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外资银行试水上海自贸区
浏览: 发布日期:2018-04-05

9月29日,上海自贸区正式挂牌。花旗银行()有限公司同日宣布,已获银监会批准开设自贸区支行,经营外汇和人民币业务。

花旗是首批获准进驻上海自贸区的外资银行之一。同时获批的还有在新加坡上市的星展银行。稍后,汇丰与东亚银行()有限公司也获准筹建自贸区支行。

在自贸区挂牌当天,银监会就自贸区内的银行业监管问题发出通知,“允许符合条件的外资银行在区内设立子行、分行、专营机构和中外合资银行;允许区内外资银行支行升格为分行。”

与中资银行相比,外资银行的最大优势在于利率和汇率市场化环境下的融资、投资、交易及风险控制经验。它们在自贸区内享受和中资银行同等待遇,有利于提升上海作为金融中心的地位。

但是,由于外资银行的准入门槛、申报资质、申请流程、服务内容等细则仍未明确,众多有意进驻的外资银行目前还在继续观望。

未能兑现的“国民待遇”

目前,在华外资银行取得法人资格的仅为少数。银监会数据显示,截至2012年年底,共有42家外资法人机构、95家外国银行分行和197家代表处。

2001年加入世贸组织(WTO)时,对外资银行的限制很多,如不能吸收人民币存款、不能发行银行卡,香港最快开奖现场直播1,其后虽然有所放宽,但准入门槛依然很高。

依照银监会2006年底下发的《外资银行管理条例实施细则》,外资银行若要在设立分行或全资子公司,必须先在内地设立代表办事处,运作两年后,若无违规行为,就可向银监会申请升级为分行。如有意增设分行,特别是希望在其他城市设立分行,或打算成立全资子公司,需要面对监管机构、税务部门冗长的审批过程。

由于在华外资银行多为代表处或分行级别,很多业务受限,难以全面对垒中资银行。以存款业务为例,虽然法人银行和外资银行分行都具有吸收公众存款的职能,但法人银行没有任何限制,而分行只能吸收100万元以上的人民币存款。

加入WTO五年过渡期到2007年结束,按法律规定外资银行就能享受国民待遇,在业务范围上不再设限,但现实操作中外资银行所受业务限制,包括获准参与企业债、股票和保险市场等,并没有多少松动。许多外资银行高管期盼在债券承销、衍生产品以及财富管理等领域能与中资银行平等,但长期没有回应,这也让政府在兑现入世承诺方面饱受指责。

由于政府管制很严,外资银行在华开展业务时谨小慎微,信贷规模都不大。以东部沿海某发达省份为例,从1992年第一家外资银行进入以来,该省外资行的分行及以上机构达到30家,但贷款总额仅300亿元,存款600多亿元,在全省近9万亿的存款中,几乎可以忽略不计,甚至还不如一家国有银行一个中心支行的规模。

外资银行在华业务优势仅限于为大中型企业和高端客户提供跨境服务,然而2012年以来,许多大型央企出现亏损,监管机构对海外并购的审批更趋严格,给外资银行带来很大冲击。加上去年央行两次降息,外资银行普遍息差收入降低,导致外资银行在华总资产增长放缓,市场份额和净利润大幅下滑。

数据显示,2013年公布年报的10家外资银行中,香港最快开奖现场直播1,有6家净利润下滑。如摩根大通下降65%至1.05亿元;德银下滑46%至2.6亿元;澳新的净利润较2011年下跌约25%,降至7809万元;星展2012年净利润仅为3.06亿元,同比下降42%。

星展2012年年报还显示,受到利率市场化进程以及降息周期资产重定价影响,其利息支出达20.66亿元,同比增长80%,利息净收入下降14%;东亚银行的净息差也由2011年的2.5%下降至2012年的2.15%。

银监会2012年年报显示,在华外资银行总资产占银行业金融机构总资产的比重,香港最快开奖现场直播1,已从2007年的2.38%,下降到2012年的1.82%;在银行业金融机构中的净利润占比,也从2011年的1.34%跌至2012年的1.08%。

由于零售业务难以实现盈亏平衡,苏格兰皇家银行、东亚银行等外资银行近年先后调整甚至关停其在华零售业务。今年7月,德意志银行在大陆的最后一家零售业务支行—北京华贸支行关闭。

自贸区商机

当外资银行在华业务日益萎缩而且处境艰难时,上海自贸区尝试金融改革,让他们看到了一线生机。

9月中旬,香港最快开奖现场直播1,国务院印发《(上海)自由贸易试验区总体方案》文件,上海自贸区被赋予“在风险可控前提下,对人民币资本项目可兑换、金融市场利率市场化、人民币跨境使用等方面创造条件进行先行先试”的重任。

瑞银(UBS)首席证券策略分析师陈李认为,这对外资银行是一个很好的机遇。巴克莱资本首席经济学家常健认为,上海自贸区为资本项目自由化和人民币自由兑换打造试验田,将减少外资银行设立分支机构的限制,推动人民币在贸易和投资中的跨境结算。

目前,人民币在贸易项目下已实现全面兑换,但在资本项目下兑换仍有限制。尽管央行2012年发布的一份报告称,加快资本账户开放的条件已经基本成熟,但自贸区在人民币自由兑换方面,是全面放开还是仅仅“资本账户项下”放开,现在仍有分歧。

“从监管层考虑,香港最快开奖现场直播1,自贸区内保持人民币汇率相对稳定是非常重要的。”某外资行研究人士吴望平指出,“但这需要等待有关细则出台,对离岸金融的账户设置、额度管理一定有对应的监控措施,央行也要有雄厚的外汇储备作支撑。”

上海自贸区总体方案设计参与者之一、上海市政府参事室主任王新奎认为,上海自贸区金融改革涉及“资本项目自由化、人民币汇率和利率市场化”,香港最快开奖现场直播1,外资银行在这方面很有经验,香港最快开奖现场直播1,因为他们长期处于市场化环境中,并在严格的监管体制中成长,既是红利的享受者,也是红利的创造者。

上海金融中心研究会副会长、上海市政府决策咨询特聘专家潘英丽认为,在风险定价方面外资银行比中资银行更有优势。她说:“中资银行有政府信用担保,更容易造成道德风险,银行在追求短期利润的同时,有把风险转嫁给国家的倾向;外资银行的风险更能够在银行体系内部被消化。”

据业内人士分析,外资银行在海外业务方面有丰富的经验和资金实力,在人民币结算、与境外母行做跨境贸易方面处于市场领先地位,在资金归集及集团内跨境贷款业务领域也具有很强的竞争力。外资银行在自贸区的重点业务将会涉及两大领域—利用其先天优势开展跨国企业资金管理;或是在自贸区内实现人民币资本项目可兑换及资金跨境自由流动后,助力区内企业海外投资。

星展成立了专门的研究小组,研发“利率市场化”、“资本项目开放”将带来的新产品、新服务,在条件具备的情况下,将第一时间在自贸区推出。星展银行总经理兼企业银行部主管陈德隆表示,希望把香港、新加坡等地的业务经验引入自贸区,他们目前已经向海外客户重点推介自贸区,凭借其跨境专长为区内客户提供化的金融服务。

密切关注,谨慎前行

据上海银监局局长廖岷介绍,不少外资金融机构都开展了相关研究,根据自身发展战略和业务结构,研究在试验区内的定位以及未来以何种形式进入试验区。

据悉,东亚银行已组建上海自贸区金融服务工作小组,由总行相关部门负责人和业务骨干组成,研商自贸区的潜在商机以及业务开拓等事项;南洋商业银行()有限公司也启动了上海自贸区网点筹备和建设的研究工作;苏格兰皇家银行()行长华庆成直接挂帅,担任本行的自贸区研究小组的负责人;华侨银行集团CEO兼华侨银行()董事长钱乃骥也公开宣称,“必须抓住(自贸区)这个机遇,探索出在市场可持续发展的市场策略”。

不过,外资银行尽管对参与上海自贸区的金融业务兴趣颇高,前期研究紧锣密鼓,但真正申报入驻的并不多。

在自贸区正式挂牌前,上海银监局多次召集外资银行开会,鼓励他们在自贸区内创建分支机构。对政府方面来说,进驻自贸区的外资银行越多,越有利于提高上海全球金融中心的地位。然而,让官方意料不及的是,第一批获批入驻自贸区的10家银行中,仅有花旗、星展两家外资银行,而且还是以“支行”身份入驻。

很多外资银行还在观察,期待更多的细则出台,才能根据自身管理架构和整体市场策略,决定是否值得设置分支机构,并确定以什么方式进入自贸区。目前,在华主流的外资银行基本都注册了法人银行,对他们来说,在自贸区里设置独立法人机构还是设立分行,抑或先设支行,由于其间的差异还没有详细的政策规范,仍然举棋不定。

苏格兰皇家银行()行长华庆成表示,现阶段自贸区设立分支机构,有何准入门槛、人员配置和服务内容有何要求,相关细节都有待进一步明确。浦发硅谷银行副行长贾智道表示,他们正与政府相关部门协商,了解相关情况,评估政策,香港最快开奖现场直播1,“目标是提供自身所有业务,包括现金管理、网上银行、创业者投资服务等。”

尽管外资银行都在积极寻求自贸区的业务空间,拓展商业机会,但在外资准入门槛、申报资质、申请流程、服务内容等诸多细则都未明确的情况下,他们对其具体的业务规划未做过多置评。渣打银行方面称:“对于需要由监管机构审批和决定的事项,我行不便评论。”但表示将会密切关注上海自贸区的发展及其将为客户所带来的机遇。

在上海自贸区创建分支一事上,新加坡大华银行的态度和渣打基本相同:对此事很有兴趣,都在等待更多细则出台。“我们正在密切关注事态的进展。”大华银行CEO克里斯廷·伊普表示,当对自贸区内的政策以及监管规则有了一个非常清晰的了解后,会采取相应的行动。

对外资银行高度关注的监管问题,上海银监局局长廖岷表示,政府将会调整适用于自由贸易区内银行的监管标准,让他们可以更自由的开展业务,同时确保外部风险不会扩展到整个。

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